保险需求沟通问卷

风险客观存在，谁也无法回避。然而风险事故可能产生的财富损失，却可以选择是自留还是转移出去。财富风险管理，就是选择将风险损失转移，通过预先规划，做好应对的准备。为了能更精确地为您量身定制方案，请您认真准确地填写好问卷。感谢您的配合。 1. 保险是从基础到高端按阶梯来配置的，依次是家庭财产险、意外险、医疗险、定期寿险、重疾险、教育金保险、婚嫁金保险、养老金保险，最后是财富保全与传承保险。前面提到的这些险种，您知道它们分别都有哪些作用吗？ 家庭财产保险：财产损失补偿，是家庭财富中最基础的保险。当发生地震、火灾、水灾或者盗抢等意外时，所产生的损失可以转嫁给保险公司，使得自己辛苦积累的财产得以保全。 意外险：意外伤害损失补偿，小到猫抓狗咬、磕磕碰碰，大到意外所致的伤残、身故，都可以从保险公司获得财务补偿。 医疗险：医疗费用产生的财富损失补偿，为医疗储备专用资金 定期寿险：给生命定价，身故或者全残损失补偿，是爱与责任的延续。 重疾险：弥补重疾后的收入损失，为重疾后储备专用生活费用及继续履行家庭责任的费用 教育金保险：储备孩子教育专用资金 婚嫁金保险：储备婚嫁专用资金 养老金保险：储备养老专用资金 财富保全与传承保险：降低税费对财富的侵蚀，保障辛苦积累的财富安全和完整地传给自己心里想要传到的人。 以上都不知道 2. 您对哪些险种比较熟悉？ 家庭财产保险 医疗险 定期寿险 重疾险 教育金保险 婚嫁金保险 养老金保险 财富保全与传承保险 都不熟悉 3. 您曾经配置过哪些险种的保险？ 家庭财产保险 意外险 医疗险 定期寿险 重疾险 教育金保险 婚嫁金保险 养老金保险 财富保全与传承保险 没有做任何配置 配置过，但不清楚是哪个险种 4. 如果曾经配置过保险产品，请您写出曾经配置过的保险产品名称、公司名称、保费、缴费期、保额分别是什么？ 5. 以下风险中，您最担忧的是什么？ 家庭财产损失 发生意外后责任担当的缺失 庞大的医疗费支出 罹患重疾后的收入减少 子女教育金的准备 子女的婚嫁金开支 养老金的准备 财富保全与传承，能否不受税务的侵蚀，准确传到想要给的人 6. 您觉得下列家庭财产中哪些是需要保险的？大概价值是多少（在后面的方框中填写您的评估值）？ 房产及其附属物 车子 珠宝、字画、收藏品 衣着用品、床上用品 家具、用具、室内装饰品 家电、文化、娱乐用品 7. 意外伤害会给一个家庭带来不同程度的损失结果，解决方案是充分发挥保险的“金融杠杆效应”转移人身风险的损失，用5倍到10倍的年收入规划重伤的意外险保额；用10倍到20倍的年收入规划致命伤的意外险保额。以下三种意外伤害结果，您最担心什么？ 小伤：可能会涉及到小额医疗费用支出，可通过社保解决或自我消化； 重伤，会导致伤者暂时收入中断并产生大量医疗费用支出； 致命伤，会导致伤者收入永久中断，如果伤者身背负债，会转嫁到家庭其他成员身上。 9. 您担心的致命伤意外，需要用10倍到20倍的年收入规划意外险保额，根据您的收入，您觉得您应该规划多少万元保额的意外险呢？ 10. 您觉得仅仅有社保医疗够用吗？ 够用 不够用 说不清楚 11. 您觉得社保医疗是不是能报销所有的医疗相关的费用呢？ 能 不能 12. 下面哪些费用是可以用社保医疗报销的？ 医保目录以外的药物费用 住院治疗医保起付线以下的费用 进口药品和器械的费用 特需门诊和病房的费用 靶向药费用 私立医院产生的费用 上海质子重离子医院的医疗费用 社保医保中按比例应该自费承担的部分 家人护理误工的费用 以上全都不可以用社保医保报销 13. 以上社保不能报销的医疗相关的费用，如果发生了，您要怎么解决呢？ 尽量少用非医保范围内的药品和器械 自己想办法筹钱解决 依靠亲朋好友帮助筹钱解决 放下自尊，向社会募捐 未雨绸缪，购买商业医疗保险 14. 以上社保报销不了的费用，您希不希望保险公司帮你报销呢？希望报销多少额度呢？ 希望 希望报销60% 希望报销80% 希望报销100% 不希望保险，可以自我消化。 15. 您家里有房贷吗？ 有 没有 16. 您家里有车贷吗？ 有 没有 17. 除了房贷、车贷，您家里还有其他负债？ 有 没有 18. 我们现在有足够的能力来偿还这些债务，如果说某一天家庭成员中有一人由于某种臆想不到的原因，提前倒下或者离场了，剩下的一个人带着孩子和老人偿还这些债务，您觉得会不会有压力呢？ 有压力 没有压力 19. 定期寿险是用来帮助我们来对冲债务压力的，那您觉得您的定期寿险需要多少万元额度呢？ 20. 您家庭的开支要靠您和您爱人的工作收入吗？ 要 不要 21. 如果收入中断或者减少的话，可能会影响到家庭生活的哪些方面？ 影响还贷，有可能房产、车子会被拍卖还债 影响生活品质 影响孩子的教育金的准备 影响到养老金的准备 婚姻家庭的稳定 22. 假如收入中断，维持五年的家庭开支共需要多少费用？您预估的这个费用可以减少吗？ 如果预估的这个费用减少，会对哪些方面产生影响？ 23. 您认为哪些情况下，您和爱人的收入可能会被迫中断或者减少？ 经济不景气，生意难做或者单位裁员，需要重新找工作 身体受到意外伤害 身体罹患重大疾病 24. 医疗险解决了生病有钱治疗的问题，解决的是生病治疗期间看得见的费用问题。可怕的是如果发生重大疾病，会发生很多看不见的费用，比如康复期的巨大开支、赚钱能力的降低导致的收入减少或者中断。因疾病带来的这些财富损失，我们是选择自留还是转移呢？ 自留，可能会导致一生积累的财富归零，也可能身体没有完全康复就得被迫重新开始工作。 转移，不仅不会减少家庭财富，还有可能增加家庭财富 25. 国家原保监会2012年6号文建议：按照个人或家庭年收入的5到10倍规划重疾险保额。根据五倍以上年收入的原则，您评估一下自己的情况，您认为应该为自己配置多少万元重疾险保额呢？届时这个保额足够供您或者您的家庭大概用多久？能够用到5年以上吗？ 26. 您有孩子吗？多大了（方框内填写出生年月日）？ 有一个男孩 有一个女孩 有两个男孩 有两个女孩 没有孩子 27. 您认为孩子的教育金规划是： 刚性需求，生了就得养 可以视情况而定，有就读好学校，没有可以不读书 其他 28. 您对孩子的教育预期值是怎样的呢？ 读公立学校 读私立贵族学校 在国内读书 出国留学 29.您想让孩子读的学校，大致需要多少费用，您了解过吗？ 如果了解清楚了， 您需要准备多少教育金？已经准备了多少？ 30. 您认为确保孩子的专属教育金账户资金准备充足的条件是什么？ 父母收入不断 投资回报正常稳定 父母收入不断 投资回报正常稳定 金融工具安全可靠 31. 您认为需要给孩子准备婚嫁金吗？ 需要，是父母的责任 不需要，儿孙自有儿孙福 无所谓 32.您认为孩子的婚嫁金大致需要准备多少？大概孩子多大的时候会用到？您已经准备了多少？还要准备多少？ 33. 您觉得未来我们国家的养老是个问题吗？ 是个问题 是个很严重的问题 不是问题 34. 您觉得我们将来养老能依靠谁？ 国家或单位 亲戚朋友 子女 自己 35. 您觉得退休养老时一个月需要花多少钱，才能维持现在的生活品质？ 5000元及以下 5000元到8000元 8000元到10000元 10000元到15000元 15000元到20000元 20000元到30000元 30000元到50000元 50000元及以上 36. 您希望多大年龄退休，退休后享受多少年的品质养老生活？ 15年 20年 25年 30年以上 37. 结合上面两条的问题，有没有考虑过需要准备多少钱才能退休？如果准备不了那么多钱，要么只能是到年龄退而不休，要么只能选择降低养老生活品质？ 200万元及以下 200万元到300万元 300万元到500万元 500万元及以上 39. 对大多数人来说，养老金是刚性需求，面对未来庞大的养老金需求，一次性准备很困难，我们非常有必要，从现在开始准备养老专用资金。您已经准备了吗？准备了多少？从今往后，每年可以准备多少万元专项用于我们养老？ 40. 您认为子女的婚姻关系对财富的传承有影响吗？ 有影响 没有影响 无所谓 41. 哪种金融工具能做到把钱传承给子女，却由您掌控给钱的数量和时间？ 银行存款 房产等固定资产 股权 信托 保险 艺术品等收藏品 其他 42. 如果国家开征房产税、遗产税、赠与税，您会选择哪种方法做应对？ 照章纳税 准备足够的现金流，以便有钱纳税 用好保险工具的免税功能，合理避税 用好信托工具的免税功能，合理避税 其他 43. 终身寿险可以满足您做资产传承的要求，既准备充足的现金流应对高额固定资产传承的税费，又可以合理合法规避遗产税，同时实现“既将财富传给子女，又将掌控权握在自己手里”的目标。您打算做出多少保额的资产传承安排呢？ 44. 以上一共9大类保险产品，解决了三类风险。您最想优先解决的是哪类风险呢？ 基础风险，包括：家庭财产险、意外险、医疗险、定期寿险、重疾险，保障的是赚钱的能力，解决的钱的来源问题 中端风险，包括：教育金保险、婚嫁金保险、养老金保险，保障的是支出性风险，解决的是专项花钱的问题 高端风险，包括：定额终身寿险、增额终身寿险，保障的是资产安全与完整，解决的是财富传给谁不受侵蚀的问题 45. 通常情况下，做基础风险管理，需要投入年收入的10%到20%；中端风险管理，需要投入年收入的20%到40%，高端风险管理则要看有多少可规划的财富。根据您的选择，我要帮您来准确地测算抵御或转移这些风险，需要您花多少的成本来去对冲风险呢？ 46. 为了能向您提供准确的方案，需要您提供家庭成员的生日，请您写在下面的方框里？ 男主人 女主人 宝贝1 宝贝2 47. 感谢您的积极配合，我会尽快根据您提供的情况，为您量身定制建议书。希望在三到5天的时间内，能约到您和您爱人共同来听我来讲解建议书。您觉得具体什么时间、什么地点见面比较方便？ 48. 请留下您的联系方式，包括电话、微信、邮箱等