风险提示语、分红不确定、万能险话术-调查问卷模板-问卷网

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如下描述正确的有哪些？(多选)

A.风险提示语话术仅适用新型产品，如分红险、万能险、投资连结险。目前我司无投资连结险。

B.分红不确定话术仅适用分红险

C.万能险话术仅适用万能险

D.保险产品名称中无分红型或万能型字眼的说明该保险产品不具备分红险和万能险扬特性，且也不适用该话术

以下关于风险提示语的描述正确的有哪些？ (多选)

A.风险提示语在是《人身保险投保单》上体现，若客户咨询可指引客户查看合同最后有显示。

B.风险提示语是这段话需要投保人抄录或点认，非投保人抄录或点认需问题件下发。若被保人已成年，且投保人非同一人，是由被保人抄录。

C.风险提示语内容：本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保险利益的不确定性。

D.不同投保方式，风险提示语展示不同，纸质版是方格内逐字抄写，电子版是横线处逐字抄写，网页等线上版客户实际无需完整抄写而是方框内勾选即视为自己抄写。

以下关于分红不确定的描述正确的有哪些？ (多选)

A.分红不可能为0。

B.客户合同最后《产品说明书》上会有“利益演示”，“利益演示”上会有非保证利益的高、中、低档的演示；这个”利益演示“是基于公司的精算及其它假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的、红利水平是不保证的。

C.分红可能为负数。

D.不管是增额分红还是现金分红，分多分少都是不确定的。

分红分配方式和分配时间描述正确的有哪些？ (多选)

A.现金分红给付对象：投保人。增额分红给付对象：被保人，但退保时会和退保金一起给投保人。

B.现金分红客户可以转账至客户账户，增额分红只能增加至保额上不可中途转账至客户账户。

C.上半年即6月30日以前（含6月30日）生效的保单，是到次年的7月份左右。下半年即6月30日以后生效的保单，则在其保单周年日发放红利。

D.保险合同在效力中止期间不享有增额分红和现金分红。

如下哪款万能险需收取初始费用？ (多选)

A.同方全球年金保险（万能型）。

B.同方全球「智惠臻选」年金保险（万能型）。

C.同方全球「新智惠臻选」终身寿险（万能型）。

D.我司2017年之前上线的万能险产品不收，2017年起上线的万能险产品条款都有明确要求自动转入的分红、生存金均要收取初始费用。

如下关于北京差异问卷，解释后清楚仍需下发问题件工单的有哪些？ (多选)

A.初始费用话术

B.最低保证利率话术

C.结算利率每月公布话术

D.收益不确定性话术

E.分红不确定话术

F.扣除比例或金额话术

如下关于分红不确定异议处理话术应对正确的有哪些？ (多选)

A.你们分红都不确定那不是很危险，你们想分多少都可以？话术：监管规定：保险公司必须将当年度可分配盈余不低于70%拿出来进行红利分配给到购买分红保险的客户。分红不可能为负数，所以没有危险，只是分多分少的问题，请您了解，谢谢

B.你们分红会不会为0？你们公司状况不好没有分红那我不亏了？话术：您的担心我能理解，不过目前我公司分红从来没有出现过为0的情况。另外分红是除了条款约定额外给到的，所以不存在您说的您会亏的情况，合同条款约定的利益是一直有的，请您放心，谢谢

C.针对银险客户询问每年利息有多少？分红是不是一定比银行利息高？话术：XX先生/女士，首先买保险和到银行存款是没有可比性的。您购买的是我们公司的保险产品，合同约定的保险责任是不会变的。分红是除了保险责任之外，您还可以享有分红权益，我们公司资本雄厚，投资稳健，目前分红水平也是非常不错的，谢谢

D.为什么业务员说有4.3利息？话术：在您合同条款后面会有《产品说明书》，《产品说明书》上会有“利益演示”，“利益演示”上会有非保证利益的高、中、低档的演示；这个”利益演示“是基于公司的精算及其它假设，可能工作人员给您看的是这个，实际红利水平情况要等分红出来了可以看到，请您了解，谢谢。

E.分红有多少？话术：具体分红有多少需要满一年后分红出来了可以查看，目前无法提前预估，请您了解，谢谢

如下关于通知书的描述正确的有哪些？ (多选)

A.分红险是给到《红利通知书》，万能险是给到《万能寿险周年通知书》

B.客户购买双主险（分红+万能），保单生效日为2022年6月28日，那么《红利通知书》和《万能寿险周年通知书》会在2023年7月份左右一起给到客户。

C.分红险分红多少和万能险的收益多少，等出来后，客户可通过956095咨询或直接在全球e家查询。

D.《红利通知书》和《万能寿险周年通知书》也有信件，可在全球e家-电子信函查看。具默认电子信函，具体是否有纸质信件要看客户信函方式，指引拨打956095咨询，或通过全球e家变更信函方式。

E.有电子邮箱的客户且信函方式为电子的，公司会发送邮件给客户；同时也会有短信提醒客户，无电子邮箱或电子邮箱错误的，可指引客户自行通过全球e家查看，不受影响。

分红保单的红利金额是依据“保单贡献”，比如客户购买的保险险种、保险金额、投保年龄、性别、缴费期限及保险单年度等多种因素综合影响确定的，所以每张保单的分红金额是不同的，也没有可比性的，具体以您收到的《红利通知书》为准，谢谢

是

否

扣除比例或金额话术，若客户咨询，需主要告知客户哪些内容？ (多选)

A.初始费用（趸缴、定期转入、追加）

B.部分领取费用

C.退保费用

D.保单管理费和风险管理费，若有0，无需告知

最低保证利率和结算利率话术，若客户咨询，需主要告知客户哪些内容？ (多选)

A.保底利率仅针对万能险里的资金，不包括定期转入的保费和趸缴的保费

B.万能险是有保底的，这是最差的收益给付比例，如果公司目前公布的利率比保底利率高，是按目前公布的利率给客户日计息月复利。

C.结算利率可能会变动的，可在官网或全球e家查询，但公布的是上个月的，当月的需下个月前6个工作日左右公布。

D.公布的结算利率只是针对一个月的，不能代表之后都是一样的。

如下关于万能险最低保证利率和目前利率描述正确的有哪些？ (多选)

A.同方全球「新智惠臻选」终身寿险（万能型）：2%，暂未公布

B.同方全球「智惠臻选」年金保险（万能型）：2.5%，4.9%

C.同方全球年金保险（万能型）：2.5%，4.3%

D.同方全球「智惠臻选」年金保险（万能型）：2.5%，4.5%

风险提示语、分红不确定、万能险话术

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